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第一章、農村商業(yè)銀行概述 16
第一節(jié)、商業(yè)銀行的分類及特征 16
一、商業(yè)銀行的定義 16
二、商業(yè)銀行的分類 21
三、商業(yè)銀行的法律性質 21
四、商業(yè)銀行的主要特征 22
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行的相關概述 23
一、農村商業(yè)銀行的定義 23
二、三類農村金融機構的范疇界定 23
三、農村合作銀行與農商行的區(qū)別 24
四、農村商業(yè)銀行機構模式解析 25
第二章、中國農村金融發(fā)展分析 27
第一節(jié)、中國農村金融制度發(fā)展綜述 27
一、我國農村金融制度的改革進程分析 27
二、農村金融體制改革凸顯三大特點 28
三、我國農村金融體系的結構簡述 29
四、農村金融體系對經濟發(fā)展的作用機制解析 30
第二節(jié)、中國農村金融市場發(fā)展概況 31
一、農村中小金融機構取得突破發(fā)展 31
二、中國新型農村金融機構運行現狀探究 32
三、2021年中國農村金融發(fā)展 33
四、農村金融發(fā)展獲國家政策有力支撐 35
五、農村金融市場成為金融機構競爭焦點 36
第三節(jié)、中國農村金融的供需形勢分析 37
一、供需理論的基本研究 37
二、供給演變及特征分析 39
三、需求演變及特征分析 41
四、供需對接中的矛盾剖析 43
第四節(jié)、農村金融建設存在的問題分析 46
一、我國農村金融體系面臨雙向掣肘 46
二、兩種農村金融體制的固有缺陷與不足 48
三、中國農村金融市場存在的主要問題 50
四、新農村建設高潮下農村金融發(fā)展的突出問題 53
第五節(jié)、促進農村金融發(fā)展的對策分析 57
一、增強農村金融服務水平的可行路徑 57
二、加快推動農村金融市場發(fā)展的對策建議 59
三、健全完善農村金融制度的戰(zhàn)略舉措 60
四、響應新農村建設應積極創(chuàng)新農村金融 64
五、農村縣域金融發(fā)展的國外借鑒及相關建議 70
第三章、農村商業(yè)銀行綜合分析 76
第一節(jié)、中國農商行發(fā)展的背景與動因 76
一、制度背景 76
二、宏觀經濟基礎 77
三、微觀動力 78
第二節(jié)、中國農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 80
一、中國農商行發(fā)展的基本現狀 80
二、農商行步入快速發(fā)展軌道 80
三、中國農村商業(yè)銀行加速擴張 81
四、農商行促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 85
五、新農村建設給農商行帶來投資良機 85
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的業(yè)務開展分析 86
一、總體業(yè)務范疇 86
二、個人理財業(yè)務 86
三、中間業(yè)務 87
四、網上支付業(yè)務 90
第四節(jié)、農村商業(yè)銀行存在的問題分析 91
一、農村商業(yè)銀行面臨的體制制約 91
二、農村商業(yè)銀行發(fā)展的主要缺失 91
三、國內農村商業(yè)銀行缺乏品牌形象 93
四、農村商業(yè)銀行在定位上的尷尬處境 94
第五節(jié)、促進農村商業(yè)銀行發(fā)展的對策 96
一、農村商業(yè)銀行加速發(fā)展的對策措施 96
二、農商行品牌戰(zhàn)略的實現途徑探討 101
三、農村商業(yè)銀行健康發(fā)展的戰(zhàn)略思路 102
四、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農商行的建議 106
第四章、2016-2021年農村商業(yè)銀行運營狀況 109
第一節(jié)、資產負債情況 109
第二節(jié)、存貸款余額情況 109
第三節(jié)、不良貸款情況 109
第五章、農村商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展分析 111
第一節(jié)、東北、華北地區(qū) 111
一、遼寧省農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 111
二、山西首家農商行進入籌建軌道 112
三、天津境內農商行獲準成立 112
第二節(jié)、華東地區(qū) 113
一、山東首批農商行完成股改順利開業(yè) 113
二、蘇南農村商業(yè)銀行集體向蘇北擴張 113
三、江蘇省轄市農村商業(yè)銀行再添生力軍 114
四、2019年福建省首家農商行在上杭面世 114
五、2020年伊始浙江首家農商行開業(yè)運營 115
第三節(jié)、華中地區(qū) 115
一、河南省農信社向農商行改制初見成效 115
二、縣級農村商業(yè)銀行正式登陸湖南 117
三、湖南第三家農商行落子永州江華 118
四、湖北首個縣級農商行募股進展順利 118
第四節(jié)、華南地區(qū) 120
一、廣東掀起新一波農信社改制農商行浪潮 120
二、廣東東部地區(qū)首家農商行在揭陽問世 121
三、廣西引入農商行分支機構助力農村金融 123
四、海南成立農村商業(yè)銀行的必要性闡析 123
五、海南農信社向農村商業(yè)銀行改制的相關思考 125
第五節(jié)、西南地區(qū) 128
一、陜西首家農村商業(yè)銀行掛牌開業(yè) 128
二、成都農村商業(yè)銀行掛牌運營 129
三、四川首個縣域農商行花落長寧 130
四、貴陽積極推進農村金融改革組建農村商業(yè)銀行 131
第六章、農村商業(yè)銀行的市場競爭分析 134
第一節(jié)、農村商業(yè)銀行的SWOT剖析 134
一、外部威脅 134
二、外部機會 134
三、內部劣勢 136
四、內部優(yōu)勢 139
五、結論與戰(zhàn)略 140
第二節(jié)、農商行在農村金融市場的競爭力評析 140
一、經營狀況指標 140
二、盈利能力指標 140
三、資產質量指標 141
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的競爭格局剖析 141
第七章、農村商業(yè)銀行的改革與上市 142
第一節(jié)、由農信社向農商行的改革研究 142
一、中國農村信用社改革的基本狀況 142
二、農信社向農村商業(yè)銀行轉型的意義淺析 143
三、農信社改制為農商行存在的掣肘 143
四、由農信社向農村商業(yè)銀行轉型的相關建議 146
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行自身的改革方向 149
一、進一步明確農商行的法律地位 149
二、調整產權制度和公司治理結構 150
三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系 150
四、強化內部和外部的基礎設施建設 151
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的上市研究 151
一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕 151
二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲 152
三、農村商業(yè)銀行上市存在的主要阻力 153
四、股權問題成農村商業(yè)銀行上市攔路虎 153
第八章、農村商業(yè)銀行的經營管理分析 156
第一節(jié)、農村商業(yè)銀行公司治理成效與弊病分析 156
一、農村商業(yè)銀行治理機構的突破成果 156
二、農村商業(yè)銀行公司治理存在的不足 156
三、農村商業(yè)銀行公司治理的可行路徑 157
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行的經營管理策略探討 159
一、農村商業(yè)銀行的創(chuàng)新戰(zhàn)略探索 159
二、農商行企業(yè)文化建設的缺失及完善策略 159
三、強化農村商業(yè)銀行資產負債管理的策略方案 165
四、農商行處理不良貸款的對策措施 168
第三節(jié)、城區(qū)農商行的定位與經營策略 169
一、正確認識城區(qū)農商行的基本形勢 169
二、增強管理者的學習、決策和號召能力 171
三、轉變思想堅持五大理念 171
四、實行六項差別化定位及服務 172
第四節(jié)、縣域農商行的定位與經營理念 177
一、組建模式的改良發(fā)展 177
二、市場經營管理戰(zhàn)略定位 178
三、人力資源與長期戰(zhàn)略整合設計 181
四、風險規(guī)避思路 182
第九章、農村商業(yè)銀行的風險管控分析 187
第一節(jié)、農商行面臨的信貸風險及規(guī)避措施 187
一、農商行信貸風險的主要成因剖析 187
二、農商行面臨的信貸風險隱患探析 188
三、農商行信貸風險的防范與規(guī)避對策 189
第二節(jié)、農商行的流動性風險管理分析 191
一、商業(yè)銀行流動性風險管理簡述 191
二、中國農商行流動性風險管理的現況 191
三、加強農商行流動性風險管理的對策 192
第三節(jié)、農商行實施合規(guī)風險管理的相關研究 194
一、農商行風險管理存在的薄弱環(huán)節(jié) 194
二、合規(guī)風險管理體系的五大特點 195
三、農商行合規(guī)風險管理體系的構建措施 197
第四節(jié)、農村商業(yè)銀行的綜合風險管控方案 199
一、創(chuàng)建有效的風險管理機制 199
二、完善經營管理模式及提高決策水平 201
三、提高核心競爭能力 201
四、培育和塑造優(yōu)秀的風險管理文化 202
第十章、重點農村商業(yè)銀行機構 204
第一節(jié)、重慶農村商業(yè)銀行 204
一、銀行簡介 204
二、重慶農商行經營狀況分析 205
三、重慶農村商業(yè)銀行業(yè)務模式剖析 210
第二節(jié)、北京農村商業(yè)銀行 211
一、銀行簡介 211
二、北京農商行經營狀況分析 213
第三節(jié)、上海農村商業(yè)銀行 219
一、銀行簡介 219
二、上海農商行經營狀況分析 220
第四節(jié)、廣州農村商業(yè)銀行 226
一、銀行簡介 226
二、廣州農商行經營狀況分析 229
第五節(jié)、常熟農村商業(yè)銀行 234
一、銀行簡介 234
二、常熟農商行經營狀況分析 235
三、常熟農商行多元化模式取得積極成效 241
第六節(jié)、張家港農村商業(yè)銀行 243
一、銀行簡介 243
二、張家港農商行經營狀況分析 243
第七節(jié)、吳江農村商業(yè)銀行 249
一、銀行簡介 249
二、吳江農商行經營狀況分析 251
三、吳江農商行持之以恒實施跨區(qū)經營戰(zhàn)略 256
第八節(jié)、江陰農村商業(yè)銀行 258
一、銀行簡介 258
二、江陰農商行經營狀況分析 259
附錄 265
附錄一：中華人民共和國商業(yè)銀行法 265
附錄二：農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定 281
 
圖表目錄
圖表 1 2018-2021年農村商業(yè)銀行資產情況 109
圖表 2 2018-2021年農村商業(yè)銀行存貸款余額情況 109
圖表 3 2018-2021年農村商業(yè)銀行不良貸款情況 109
圖表 4  近4年重慶農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 205
圖表 5  近4年重慶農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數變化情況 205
圖表 6  近4年重慶農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 205
圖表 7  近4年重慶農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 206
圖表 8  近4年重慶農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 206
圖表 9  近4年重慶農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 207
圖表 10  近4年重慶農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 207
圖表 11  近4年重慶農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 207
圖表 12  近4年重慶農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 208
圖表 13  近4年重慶農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 208
圖表 14  近4年重慶農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 209
圖表 15  近4年重慶農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 209
圖表 16  近4年北京農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 213
圖表 17  近4年北京農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數變化情況 213
圖表 18  近4年北京農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 214
圖表 19  近4年北京農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 214
圖表 20  近4年北京農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 215
圖表 21  近4年北京農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 215
圖表 22  近4年北京農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 216
圖表 23  近4年北京農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 216
圖表 24  近4年北京農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 217
圖表 25  近4年北京農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 217
圖表 26  近4年北京農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 218
圖表 27  近4年北京農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 218
圖表 28  近4年上海農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 220
圖表 29  近4年上海農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數變化情況 220
圖表 30  近4年上海農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 221
圖表 31  近4年上海農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 221
圖表 32  近4年上海農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 222
圖表 33  近4年上海農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 222
圖表 34  近4年上海農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 223
圖表 35  近4年上海農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 223
圖表 36  近4年上海農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 224
圖表 37  近4年上海農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 224
圖表 38  近4年上海農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 225
圖表 39  近4年上海農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 225
圖表 40  近4年廣州農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 229
圖表 41  近4年廣州農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 229
圖表 42  近4年廣州農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 230
圖表 43  近4年廣州農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 230
圖表 44  近4年廣州農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 230
圖表 45  近4年廣州農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 231
圖表 46  近4年廣州農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 231
圖表 47  近4年廣州農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 231
圖表 48  近4年廣州農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 232
圖表 49  近4年廣州農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 232
圖表 50  近4年廣州農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 233
圖表 51  近4年廣州農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 233
圖表 52  近4年常熟農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 235
圖表 53  近4年常熟農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 235
圖表 54  近4年常熟農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 236
圖表 55  近4年常熟農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 236
圖表 56  近4年常熟農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 237
圖表 57  近4年常熟農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 237
圖表 58  近4年常熟農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 238
圖表 59  近4年常熟農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 238
圖表 60  近4年常熟農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 239
圖表 61  近4年常熟農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 239
圖表 62  近4年常熟農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 240
圖表 63  近4年常熟農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 240
圖表 64  近4年張家港農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 243
圖表 65  近4年張家港農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 244
圖表 66  近4年張家港農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 244
圖表 67  近4年張家港農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 244
圖表 68  近4年張家港農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 245
圖表 69  近4年張家港農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 245
圖表 70  近4年張家港農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 246
圖表 71  近4年張家港農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 246
圖表 72  近4年張家港農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 247
圖表 73  近4年張家港農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 247
圖表 74  近4年張家港農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 248
圖表 75  近4年張家港農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 248
圖表 76  近4年吳江農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 251
圖表 77  近4年吳江農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 251
圖表 78  近4年吳江農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 251
圖表 79  近4年吳江農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 252
圖表 80  近4年吳江農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 252
圖表 81  近4年吳江農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 253
圖表 82  近4年吳江農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 253
圖表 83  近4年吳江農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 254
圖表 84  近4年吳江農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 254
圖表 85  近4年吳江農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 254
圖表 86  近4年吳江農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 255
圖表 87  近4年吳江農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 255
圖表 88  近4年江陰農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 259
圖表 89  近4年江陰農村商業(yè)銀行流動資產周轉次數變化情況 259
圖表 90  近4年江陰農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 260
圖表 91  近4年江陰農村商業(yè)銀行總資產周轉次數變化情況 260
圖表 92  近4年江陰農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 260
圖表 93  近4年江陰農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 261
圖表 94  近4年江陰農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 261
圖表 95  近4年江陰農村商業(yè)銀行資產負債率變化情況 262
圖表 96  近4年江陰農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 262
圖表 97  近4年江陰農村商業(yè)銀行產權比率變化情況 263
圖表 98  近4年江陰農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 263
圖表 99  近4年江陰農村商業(yè)銀行固定資產周轉次數情況 263

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